實(shí)務(wù)解析|婚姻存續(xù)期間夫妻一方的保險(xiǎn)金如何分割？||福州律師推薦
來源/法信（Legal_Information）
一、《第八次全國法院民事商事審判工作會(huì)議（民事部分）紀(jì)要》
5.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險(xiǎn)人依據(jù)意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同獲得的具有人身性質(zhì)的保險(xiǎn)金，或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)合同獲得的保險(xiǎn)金，宜認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。
婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方依據(jù)以生存到一定年齡為給付條件的具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同獲得的保險(xiǎn)金，宜認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。
二、《中華人民共和國婚姻法》（2001修正）
第三十九條?離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決。
夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。
1.離婚案件中，處理保險(xiǎn)問題應(yīng)堅(jiān)持協(xié)議處理優(yōu)先的原則
認(rèn)定保險(xiǎn)是一項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)性權(quán)益”，則其處理應(yīng)當(dāng)遵從我國婚姻法對(duì)財(cái)產(chǎn)處理的一般規(guī)則。按照我國婚姻法對(duì)離婚中財(cái)產(chǎn)問題處理的一般規(guī)則，離婚雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)首先就保險(xiǎn)問題協(xié)議處理，協(xié)議不成的，由人民法院按照相關(guān)的財(cái)產(chǎn)處理規(guī)則予以分割。該協(xié)議可以是在婚前達(dá)成，可以是在婚姻關(guān)系存續(xù)期間達(dá)成，也可以是在離婚過程中達(dá)成。按照我國《合同法》的相關(guān)規(guī)定，該協(xié)議只要不具備合同無效的相關(guān)條款，當(dāng)事人雙方都應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議的規(guī)定履行。值得注意的是，按照我國《婚姻法司法解釋（三）》第14條的規(guī)定：“當(dāng)事人達(dá)成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實(shí)際情況依法對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割?！痹谶@種情形下，離婚雙方如果在協(xié)議離婚中達(dá)成對(duì)保險(xiǎn)的分割協(xié)議，后協(xié)議離婚未成，則該協(xié)議不能成為人民法院分割該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的依據(jù)乃至參考，人民法院仍應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定依法分割。
（摘自《婚姻家庭糾紛裁判精要與規(guī)則適用》，王林清、楊心忠、趙蕾著，北京大學(xué)出版社2014年10月出版）
2.指定受益人為夫妻一方的保險(xiǎn)收益不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)
依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十一條第三款、第六十條第一款、第六十三條的規(guī)定（現(xiàn)為《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2015年修正）第十八條第三款、第三十九條第一款、第四十二條）：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人”、“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”、“被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)”。依照上述規(guī)定和我國民法通則、婚姻法、繼承法的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)利益主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)利益具有特定的人身關(guān)系，應(yīng)屬于夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。
（摘自《民事審判實(shí)務(wù)問答》，最高人民法院民事審判第一庭《民事審判實(shí)務(wù)問答》編寫組編著，法律出版社2005年4月出版）
3.離婚中保險(xiǎn)金及投資保險(xiǎn)收益的分割
離婚中分割已經(jīng)領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金，首先應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)金是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)定。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果所保財(cái)產(chǎn)系夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，則所領(lǐng)取的保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為該個(gè)人財(cái)產(chǎn)的替代物，仍應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸個(gè)人所有；在人身保險(xiǎn)中，如果屬于醫(yī)療、傷害等與人身性質(zhì)緊密相關(guān)的保險(xiǎn)類別，保險(xiǎn)金當(dāng)然屬于個(gè)人，而對(duì)于投資性保險(xiǎn)，則無論該保險(xiǎn)屬于以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資抑或是以夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)投資，該保險(xiǎn)金收益都應(yīng)當(dāng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。對(duì)于認(rèn)定為夫妻一方所有的保險(xiǎn)金，由夫妻一方保有；認(rèn)定為夫妻共有的保險(xiǎn)金，則與其他財(cái)產(chǎn)一起，按照個(gè)案中相關(guān)的分割比例進(jìn)行實(shí)物分割。
（摘自《婚姻家庭糾紛裁判精要與規(guī)則適用》，王林清、楊心忠、趙蕾著，北京大學(xué)出版社2014年10月出版）
4.人身保險(xiǎn)的分割對(duì)象
對(duì)于人身保險(xiǎn)的分割，分割的對(duì)象包括保險(xiǎn)金、保險(xiǎn)費(fèi)與保單的現(xiàn)金價(jià)值。
（1）保險(xiǎn)金
如果在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生或者保險(xiǎn)合同所載明的支付條件已經(jīng)具備，則保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金。在保障型保險(xiǎn)中，當(dāng)事人所獲得的保險(xiǎn)理賠往往具有人身屬性，目的在于彌補(bǔ)其人身傷害，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該保險(xiǎn)金為個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)予以分割。在返還型及投資型保險(xiǎn)中，所獲得的保險(xiǎn)金按照相關(guān)規(guī)定，如果被認(rèn)定為夫妻共有財(cái)產(chǎn)，則應(yīng)當(dāng)按照《婚姻法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)金進(jìn)行實(shí)物分割。
（2）保險(xiǎn)費(fèi)、保單的現(xiàn)金價(jià)值
離婚時(shí)保險(xiǎn)合同尚在履行期的情況下，分割的主要對(duì)象是保險(xiǎn)費(fèi)與保單的現(xiàn)金價(jià)值。在保障型保險(xiǎn)中，如果投保人或被保險(xiǎn)人不選擇退保，離婚后被保險(xiǎn)人取得的是一項(xiàng)期待權(quán)，獲得方可以在剩余期限所對(duì)應(yīng)保費(fèi)的范圍內(nèi)給對(duì)方以補(bǔ)償。在返還型保險(xiǎn)及投資型保險(xiǎn)中，其處理方法與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的處理方法相同，不再贅述。
在婚姻關(guān)系解除后，原來的投保人可能對(duì)被保險(xiǎn)人不再具有保險(xiǎn)利益，依據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，這種情況不影響人身保險(xiǎn)合同的效力。離婚后，原有的投保人不愿意續(xù)交保費(fèi)的，應(yīng)該允許被保險(xiǎn)人繼續(xù)繳納保費(fèi)，維持人身保險(xiǎn)合同的繼續(xù)履行。離婚后，如果作為夫妻中一方的被保險(xiǎn)人指定的受益人是夫妻中的另一方，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的意愿決定是否更改受益人。
（摘自《婚姻家庭糾紛裁判精要與規(guī)則適用》，王林清、楊心忠、趙蕾著，北京大學(xué)出版社2014年10月出版）
