2018年12月30日，上海錦天城（福州）律師事務(wù)所合伙人蔡思斌律師受邀出席由浙金信托家族辦公室聯(lián)合福州財(cái)富中心在福州市福晟國(guó)際中心舉辦的“家族信托貴賓客戶冬季分享會(huì)”，向數(shù)十位高凈值客戶作主題為“家族信托–私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)富傳承的利器”講座。

 

活動(dòng)開場(chǎng)，由浙金信托福州財(cái)富中心負(fù)責(zé)人黃華先生向出席參加活動(dòng)的客戶介紹了浙金信托公司的基本情況、風(fēng)控理念，近兩年獲得的榮譽(yù)以及浙金信托家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。

浙金信托家族辦公室總經(jīng)理姚思佳女士向貴賓們講述了家族信托的歷史、發(fā)展背景、業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及家族信托在傳承中的重要功能和特色，并闡釋了浙金信托家族信托服務(wù)與其他傳承方式相比的優(yōu)勢(shì)。分享中姚總還就浙金信托“家業(yè)鼎豐·家族信托”的相關(guān)情況以及設(shè)立家族信托的流程等貴賓們關(guān)注的重點(diǎn)問題做了重點(diǎn)介紹。

蔡思斌律師向各位貴賓客戶帶來了主題為“家族信托–私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)富傳承的利器”的分享。在介紹了家族信托的由來后，蔡律師通過案例分享與在場(chǎng)的貴賓們展開了深入的細(xì)節(jié)討論，深受參會(huì)高凈值客戶的歡迎及好評(píng)。

分享會(huì)使貴賓客戶燃起了對(duì)家族信托這一領(lǐng)先的傳承方式濃厚的興趣，大家在探討財(cái)富管理與傳承之道的過程中加深了對(duì)家族信托和浙金信托公司的了解。

 

家族背景資料：

 

何為家族信托？

家族信托是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)富人的財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)，最早出現(xiàn)在長(zhǎng)達(dá)25年經(jīng)濟(jì)繁榮期（1982年到2007年，被稱為美國(guó)第二個(gè)鍍金年代）后的美國(guó)。家族信托，資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離，富人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸他本人，但相應(yīng)的收益依然根據(jù)他的意愿收取和分配。富人如果離婚分家產(chǎn)、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨(dú)立存在，不受影響。 家族信托能夠更好地幫助高凈值人群規(guī)劃“財(cái)富傳承”，也逐漸被中國(guó)富豪認(rèn)可。

 

信托的歷史

家族信托的雛形可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期（公元前 510 年-公元前 476 年）。當(dāng)時(shí)《羅馬法》將外來人、解放自由人排斥于遺產(chǎn)繼承權(quán)之外。為避開這樣的規(guī)定，羅馬人將自己的財(cái)產(chǎn)委托移交給其信任的第三人，要求為其妻子或子女利益而代行對(duì)遺產(chǎn)的管理和處分，從而在實(shí)際上實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)繼承權(quán)。

在美國(guó)，家族信托由來已久，最初出現(xiàn)于 19 世紀(jì)末、20 世紀(jì)初，即鍍金年代（Gilded Age）來臨之初由一些富裕家庭創(chuàng)造的。早期的家族信托受相同的法律法規(guī)監(jiān)管，設(shè)立家族信托方式較為單一。

在經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá) 25 年的經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期后（被稱為美國(guó)的第二個(gè)鍍金年代），許多州的法律也變得更靈活，設(shè)立和運(yùn)營(yíng)家族信托也變得更加容易——富人因此更容易實(shí)現(xiàn)其財(cái)富規(guī)劃和傳承的目標(biāo)。在中國(guó)香港及歐美發(fā)達(dá)地區(qū)，以個(gè)人名義設(shè)立的信托占據(jù)信托市場(chǎng)的70%左右。

 

家族信托的性質(zhì)

家族信托是一種傳統(tǒng)性信托，通常是為了家族資產(chǎn)的安全保障、家族成員的代際傳承而設(shè)立的保護(hù)性信托，其主要功能不是投資增值，而是受托人根據(jù)信托協(xié)議的約定和委托人的意愿，為了特定信托目的和受益人的利益，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和保護(hù)。因此，家族信托更多體現(xiàn)的是事務(wù)管理型功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保密隱私、隔離債務(wù)、節(jié)稅安排、身后控制等財(cái)產(chǎn)保護(hù)和傳承目標(biāo)。當(dāng)然，家族信托設(shè)立后，其閑置的信托財(cái)產(chǎn)可以作任何合法的投資保值增值安排，包括投資金融信托產(chǎn)品。

 

浙金信托的實(shí)力

浙商金匯信托股份有限公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的專業(yè)信托理財(cái)機(jī)構(gòu)。注冊(cè)資本為17億元。注冊(cè)地在浙江省杭州市。公司股東及股比構(gòu)成為：浙江東方金融控股集團(tuán)股份有限公司78%，中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司17.5%，傳化集團(tuán)有限公司4.5%。公司將在現(xiàn)有法律法規(guī)的框架下，以受益人利益最大化為原則，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，充分利用并合理配置各項(xiàng)資源，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極創(chuàng)新，不斷開拓發(fā)展。